【培訓(xùn)對象】 
金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)主管、客戶經(jīng)理/個人信貸從業(yè)人員、風(fēng)控專員等 

【培訓(xùn)收益】 
● 充分了解銀行系消費(fèi)金融面臨的風(fēng)險點(diǎn)； ● 規(guī)避政策風(fēng)險帶來的“泰山壓頂”； ● 學(xué)會應(yīng)對獲客渠道帶來的“中介風(fēng)險”； ● 面對日益復(fù)雜的消費(fèi)金融市場風(fēng)險，我們可以做些什么？ ● 了解未來消費(fèi)金融發(fā)展的前景。 

 引導(dǎo)：什么是黑天鵝與灰犀牛?

案例：各行業(yè)案例展示

第一講：消費(fèi)金融的風(fēng)險表現(xiàn)

一、國內(nèi)研究觀點(diǎn)

1. 目前消費(fèi)金融存在的問題

1）信用機(jī)制不完善

2）產(chǎn)品需求風(fēng)險

3）缺乏技術(shù)和人才

4）缺乏法律制度

2. 國外消費(fèi)金融管理經(jīng)驗

1）個人征信系統(tǒng)發(fā)達(dá)

2）風(fēng)險管理有法可依

3）強(qiáng)大的科技力量

4）自動化決策

5）強(qiáng)大的數(shù)據(jù)庫

6）催收升級

3. 我國消費(fèi)金融風(fēng)險管理對策

1）個人征信系統(tǒng)建設(shè)

2）配套法律法規(guī)

3）提高管理水平和人才培養(yǎng)

4）宣傳和引導(dǎo)

互動提問：你認(rèn)為消費(fèi)金融當(dāng)前面臨哪些風(fēng)險?

二、銀行系消費(fèi)金融面臨的風(fēng)險點(diǎn)揭示

1. 政策風(fēng)險

1）宏觀調(diào)整

2）金融監(jiān)管

案例：持牌消費(fèi)金融公司的處罰

2. 市場風(fēng)險

1）宏觀經(jīng)濟(jì)

2）銀行業(yè)市場變動

3）消費(fèi)金融市場變化

案例：現(xiàn)金貸、校園貸、首付貸——消金領(lǐng)域的“黑天鵝事件”

4）互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊

案例：螞蟻金服、微眾銀行

5）多種融資渠道沖擊

案例：車貸公司、分期公司、抵押專營公司

3. 產(chǎn)品風(fēng)險

1）產(chǎn)品設(shè)計不足

案例：套取審批規(guī)則/分期項目依賴性

2）模仿帶來的苦果

案例：視頻貸款機(jī)與日本的居酒屋消費(fèi)借款

3）監(jiān)管規(guī)定限制

4. 獲客渠道風(fēng)險

1）現(xiàn)金貸渠道的無底線

案例：包裝材料/多級代理

2）分期渠道的非專業(yè)性

案例：中介勾結(jié)/人頭貸——“灰犀?！钡娘L(fēng)險凸顯

3）互聯(lián)網(wǎng)金融與消費(fèi)金融的關(guān)系

案例：大數(shù)金融的經(jīng)營模式/長銀58股東結(jié)構(gòu)

4）異業(yè)聯(lián)盟

5. 客戶風(fēng)險

1）客戶準(zhǔn)入

案例：騙貸/套取審批規(guī)則/首付貸

2）區(qū)域風(fēng)險

案例：風(fēng)險客戶區(qū)域化區(qū)別

3）用途合規(guī)性

6. 員工風(fēng)險

1）內(nèi)外勾結(jié)

案例：無間道的臥底

2）利益驅(qū)動

案例：視頻資料展示

3）業(yè)績壓力

第二講：我們可以做什么

一、依法合規(guī)經(jīng)營

1. 企業(yè)文化和信貸文化的建立與傳播

2. 風(fēng)險理念與風(fēng)控技能的培訓(xùn)與普及

3. 流程建立與風(fēng)控體系的建設(shè)與完善

二、合理設(shè)計產(chǎn)品

1. 分期業(yè)務(wù)(受托業(yè)務(wù)）

2. 房相關(guān)業(yè)務(wù)

3. 線上獲客關(guān)聯(lián)

4. 大數(shù)據(jù)信息流/現(xiàn)金流

5. 農(nóng)業(yè)相關(guān)

三、精準(zhǔn)定位客群

1. 分層管理

案例：桑坦德消費(fèi)金融模式

2. 線上或線下獲客目標(biāo)

案例：招聯(lián)消費(fèi)/捷信

3. 大數(shù)據(jù)建模能力提升

互動游戲：畫像游戲

四、謹(jǐn)慎選擇渠道

1. 獲客渠道的定位

案例：目前主流銀行系消費(fèi)金融公司的渠道管理模式

2. 受托渠道的選擇

案例：3C分期渠道/教育類培訓(xùn)機(jī)構(gòu)/房屋衍生品渠道/汽車衍生品渠道

3. 渠道的管理

案例：中銀消費(fèi)的管理模式

五、嚴(yán)格團(tuán)隊管理

1. 員工職業(yè)道德

案例：其身正不令而行

2. 員工薪酬體系

3. 營銷推廣模式

4. 配套規(guī)章制度

5. 頭狼的重要性

案例：1 N?. ∞

第三講：未來的發(fā)展趨勢

一、消費(fèi)金融的廣闊前景

1. 更多的機(jī)構(gòu)設(shè)立

2. 萬億藍(lán)海的機(jī)遇

3. 專業(yè)人才的井噴

二、市場規(guī)范化程度提升

1. 校園貸/現(xiàn)金貸的規(guī)范

2. 金融工作會議精神

3. 監(jiān)管力度的加強(qiáng)

三、模式確立至關(guān)重要

1. 純線上?

2. 純線下?

3. 互聯(lián)網(wǎng) ?