課程介紹：

隨著國內(nèi)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款與個人貸款戶數(shù)以及規(guī)模的不斷增長，該部分信貸資產(chǎn)的質(zhì)量對于保障銀行的盈利已經(jīng)變得至關(guān)重要。針對該部分客戶信貸風(fēng)險呈現(xiàn)多樣化、復(fù)雜化的現(xiàn)實，通過工具的介紹與典型案例的探討，旨在樹立小企業(yè)客戶經(jīng)理、個人客戶經(jīng)理的風(fēng)險意識，提高他們的信貸風(fēng)險識別與管理能力，有效管控信貸風(fēng)險。

課程收益：
 ●樹立銀行是經(jīng)營風(fēng)險事業(yè)的理念，牢固樹立信貸風(fēng)險意識
 ●全面了解小企業(yè)報表的特點，通過提升報表數(shù)據(jù)的解讀能力，提前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險
 ●了解不同客戶（小企業(yè)客戶與個人客戶）的差異，提高前期信用調(diào)查的質(zhì)量與水平
 ●擴大信用信息的搜集面，通過財務(wù)信息與非財務(wù)信息全面評估客戶的真實信用狀況，有效防范風(fēng)險

課程大綱：

一、銀行是經(jīng)營風(fēng)險的事業(yè)

1）風(fēng)險的概念                          2）銀行主要業(yè)務(wù)及其風(fēng)險

二、客戶資信管理

1）內(nèi)部信息與外部信息                    2）客戶信息分類

3）客觀因素                              4）財務(wù)因素

5）環(huán)境因素                              6）新客戶應(yīng)該關(guān)注的重點信息

7）老客戶應(yīng)該關(guān)注的重點信息              8）個體戶應(yīng)該關(guān)注的信息

9）核心客戶與高風(fēng)險客戶關(guān)注的信息

討論：小企業(yè)與個人客戶關(guān)注的信用信息，其共同點與差異點分別體現(xiàn)在哪些方面？

三、小企業(yè)會計報表的深度解讀與分析

1）《小企業(yè)會計準則》與小企業(yè)會計報表的特點 2）資產(chǎn)負債表的分析方法與分析要點

3）利潤表的分析方法與分析要點              4）現(xiàn)金流量表的分析方法與分析要點

討論：通過報表的有效分析，提前發(fā)現(xiàn)信貸風(fēng)險的前提是客戶提供的是“真實”的報表，如何確保客戶提供的報表是真實的，如何發(fā)現(xiàn)客戶財務(wù)信息是否造假？

四、關(guān)注小企業(yè)客戶的非財務(wù)信息，全面管控信貸風(fēng)險

1）企業(yè)愿景與戰(zhàn)略                          2）企業(yè)文化與主要領(lǐng)導(dǎo)人的管理哲學(xué)

3）行業(yè)與競爭環(huán)境                          4）政策風(fēng)險

5）管理水平與競爭能力                      6）關(guān)注客戶的重要細節(jié)

討論：商業(yè)銀行應(yīng)該如何全面評估小企業(yè)與個人客戶的信用風(fēng)險？